Die Einführung von Apple Pay in Australien wird zurückgedrängt, da gierige Banken Transaktionsgebühren scheuen

  Apple Pay-Prämienkarte

Apple Pay hat sicherlich noch einen langen Weg vor sich, bis es allgegenwärtig wird. Der Dienst ist derzeit in begrenztem Umfang in den Vereinigten Staaten und im Vereinigten Königreich verfügbar und muss noch große Märkte wie Kanada, Japan, Deutschland, Italien und andere erreichen.

In Australien (oder umgangssprachlich Down Under) sind Banken angeblich nur ungern auf Interbankenentgelte im Austausch für eine nahtlose Technologie verzichten und angeblich einen Drittanbieter verabscheuen, der am Point of Sale eine zusätzliche Ebene zwischen ihnen und ihren Kunden bereitstellt.

Ein neuer Bericht der australischen Zeitung The Sydney Morning Herald bietet einen seltenen Einblick in ein Netz komplizierter Beziehungen zwischen Anbietern mobiler Zahlungsdienste wie Apple auf der einen Seite und Finanzinstituten auf der anderen Seite.

Ein großer Knackpunkt in den Verhandlungen zwischen Apple und Australiens Top-Banken sind sogenannte Interchange Fees, also das Geld, das die Banken von Händlern für die Nutzung ihrer Zahlungsinfrastruktur einziehen.

Es geht (immer) ums Geld

Die Banken werden weder einen Teil der 2 Milliarden US-Dollar, die sie jedes Jahr an Interbankengebühren verdienen, mit Apple teilen, noch sind sie bereit, die Firma aus Cupertino etwa fünfzehn Cent pro 100 US-Dollar an Transaktionen verdienen zu lassen, die sie in den USA tätigt.

„Australiens große Banken werden diesem Niveau nicht zustimmen, da die Interbankengebühren in Australien etwa halb so hoch sind wie in den USA“, was einem Durchschnitt von 0,50 USD für 100 USD Transaktion entspricht, verglichen mit etwa 1 USD für 100 USD Transaktionsgebühren in den USA.

Ian Narev, CEO der Commonwealth Bank of Australia (CBA), sagte, Apple Pay werde es schwer haben, sich bei australischen Banken anzumelden, da es über eine App für Android-Telefone die gleiche Funktionalität bietet, die „wir seit 18 Monaten bis zwei Jahren auf dem Markt haben“.

Er sagte nicht, ob die Commonwealth Bank irgendwelche Pläne hat, ihre iOS-tottenden Benutzer durch die Erstellung einer iPhone-App zu bedienen. „Die Akzeptanz war bisher jedoch gering, da die meisten Kunden es vorziehen, mit ihrer Karte zu bezahlen“, heißt es in dem Bericht.

Klingt so, als sei der australische Bankensektor nur gierig und möchte nicht, dass Zwischenhändler den mobilen Zahlungstransaktionen im Wege stehen.

Der Bericht stellt weiter fest, dass Apple möglicherweise einige kleine Banken für Apple Pay anmeldet, um Marktanteile bei Transaktionskonten zu gewinnen, was die großen Jungs dazu veranlassen könnte, ihre Haltung zu überdenken.

Warum sollte Apple unsere Investition als Trittbrettfahrer nutzen?

Noch rätselhafter ist, dass Australiens Großbanken Berichten zufolge nicht wollen, dass Apple Pay ihre Zahlungsinfrastruktur nutzt, für deren Aufbau sie Hunderte Millionen Dollar ausgegeben haben. Die neue Infrastruktur wird echtzeitfähig sein und „es gibt Bedenken, dass Apple versucht, diese Investition als Trittbrettfahrer zu nutzen“.

Nicht zuletzt wollen die Banken nicht, dass sich Apple am Point of Sale zwischen sie und ihre Kunden stellt. Große Banken glauben, dass zukünftige Einnahmen daraus resultieren werden, dass sie die „Schnittstelle“ sind, wenn Kunden für Waren und Dienstleistungen bezahlen, was es einzelnen Finanzinstituten ermöglichen wird, Produkte zu verkaufen.

„Diese mehrschichtige Infrastruktur wurde entwickelt, um den Wettbewerb zu fördern und Innovationen bei Zahlungsdiensten voranzutreiben“, fügt der Bericht hinzu.

Aber wenn die Banken wirklich in diese Zahlungsinfrastruktur investiert haben, „um den Wettbewerb zu fördern“, sollten sie nicht befürchten, dass ein echter Konkurrent wie Apple sie überhaupt nutzt.

Wir werden uns durchsetzen

Der CEO von CBA versteht, dass der Markt für mobile Zahlungen und kontaktlose Transaktionen vor einer großen Störung stehen.

„Wenn es nicht Apple ist, könnte es Google sein; wenn es nicht Google ist, könnte es Samsung sein; wenn es nicht Samsung ist, könnte es Amazon sein; Wenn es nicht Amazon ist, wird es jemand anderes sein“, sagte er.

  Apple Watch Apple Pay-Teaser 001

Dennoch ist er überzeugt, dass sich die Banken in diesem Kampf durchsetzen werden.

„Aber wir haben Kunden, wir haben Vertrieb, wir haben Marken, wir haben Produkte. Solange wir also zu dieser Investition beitragen und den richtigen Ausführungsfokus haben, sollten wir in der Lage sein, wirklich wettbewerbsfähig zu sein“, sagte er.

Das einzige, was sie nicht haben, wenn ich hinzufügen darf, ist eine nahtlose Lösung, die Kunden tatsächlich nutzen möchten. Die meisten mobilen Banking-Apps sind einfach schrecklich, und ich vermute, dass Apps, die von Australiens großen Finanzinstituten angeboten werden, nicht besser sind.

Klingt für mich nach einem bösen Erwachen, während die globale Bankenlandschaft durch allgegenwärtige Smartphones und Dienste wie Apple Pay und Android Pay umgestaltet wird.

Verpacken

Zusammenfassend sieht die allgemeine mobile Zahlungsstruktur in Bezug auf Apple Pay und gängige Praktiken so aus:

  • In den Vereinigten Staaten verdient Apple etwa fünfzehn Cent pro 100 Dollar Transaktion.
  • Im Vereinigten Königreich konnten die Banken Apple jedoch erfolgreich auf eine viel niedrigere Gebühr aushandeln, sodass der iPhone-Hersteller nur wenige Pence für eine Transaktion von 100 £ erhält.
  • Interchange-Gebühren in den Vereinigten Staaten betragen etwa 1 US-Dollar für 100 US-Dollar Transaktion.
  • Interchange-Gebühren in Australien betragen fünfzig Cent pro 100 $ Transaktion oder etwa die Hälfte des US-Niveaus.
  • Banken in Australien verdienen jedes Jahr satte 2 Milliarden Dollar an Interbankengebühren, die von Händlern erhoben werden.
  • Apple hat in Australien die gleiche Interbankengebühr verlangt.
  • Australiens große Großbanken werden den Bedingungen von Apple nicht zustimmen.
  • Banken mögen Apple Pay auch nicht, da es eine weitere Ebene zwischen ihnen und den Kunden ist und sie daran hindert, „Overlay“-Dienste am Point of Sale anzubieten.

Wer wird zuerst blinzeln, meinst du?

Quelle: Der Sydney Morning Herald